办事指南

通过创新的信用评分和替代数据实现金融包容性

点击量:   时间:2017-03-04 02:21:08

<p>EMIL AHLANZBERG贷款很容易</p><p>沿着Ayala大道漫步</p><p>在一个阳光明媚的周日下午,你会发现成千上万的人会很乐意接受你的钱</p><p>获得回报的是它变得更加艰难</p><p>然而,新技术正在制定更好的方法来预测谁将成为一个优秀的借款人</p><p>我认为使用创新的信用评分和替代数据是菲律宾金融包容性的基础</p><p>虽然中小型企业(SMEs)占菲律宾所有企业的99.6%,但只有13%的企业可以获得合法融资</p><p>贷款很重要,因为这可以使企业根据市场需求而不是根据其当前规模进行扩张</p><p>满足需求是创造经济增长的因素,而相反则导致高价格和低消费</p><p>因此,金融包容性也是整个菲律宾经济的主要挑战</p><p>目前的问题是,当不确定性很高且信息稀缺时,银行会选择将服务限制在少数几个,选择的理由令人惊讶地生硬</p><p>从银行获得贷款的现行申请程序是由不同当局进行的识别,核查,证书和许可证的龙卷风</p><p>此外,该系统存在固有的捕获量22:没有借款记录的企业没有信用记录,因此首先获得贷款的机会有限</p><p>对于银行来说,这个申请流程不仅劳动强度大,而且需要庞大的分支机构网络,在实际了解借款人的业务方面也非常直率</p><p>不幸的是,目前占主导地位的大银行在使用这些传统方法时塑造了整个市场</p><p>这一过程导致无法做出决定,并排除了潜力巨大的业务,这对菲律宾的商业环境不利</p><p>金融机构需要重新思考他们如何评估业务</p><p>如果我要用我的钱来信任你,那么只有一件事是重要的:你付我回报的前景</p><p>为了猜测你是否愿意还我,我想知道四件事:你的支付能力,你的业务稳定性,你作为企业主的技能以及你的支付意愿</p><p>鉴于互联网渗透率的快速增长,现代计算机处理能力的提高以及各行业大量数据的收集,肯定有新的方法可以做出更好的猜测</p><p>这一切都归结为相关和可靠的信息</p><p>如果你告诉我你的Lazada销售,人们如何与你的Facebook页面互动以及你如何填写在线申请,我会更好地知道你是否愿意还钱,而不是我们刚刚在银行开会</p><p>其他数据来源,如社交媒体,公用事业,电信提供商,政府,零售/批发,物流历史和心理测试,使预测建模能够做出卓越的猜测</p><p>因此,我们将能够为之前被银行拒绝的企业提供信用风险评分</p><p>想象一下拥有大量新订单的在线时尚零售商</p><p>这是一个发展业务的机会,但是为了满足业主需要购买更多库存的订单,因此需要现金</p><p>即使她没有达到银行的许多最低要求,但其他一切都表明她有能力履行订单并发展业务</p><p>使用替代数据和创新的信用评分,她将被视为信誉良好,并随后获得贷款</p><p>这是First Circle能够提供帮助的众多客户之一</p><p>通过数字平台和创新的信用评分,我们能够为以前没有银行账户的小企业提供融资渠道</p><p>随着我们公司的发展,我们对当地企业的了解以及我们为其提供信用风险评分的能力也越来越高,这使得越来越多的菲律宾企业能够与我们共同成长</p><p> Emil Ahlanzberg毕业于瑞典斯德哥尔摩经济学院</p><p>他目前在First Circle担任业务分析师,主要关注风险,